合肥诈骗罪辩护律师研究资料：“借钱不还”是民事纠纷还是诈骗罪？

在司法实践中，“借钱不还”这一现象常常游走于民事借贷纠纷和刑事犯罪之间，其中“借钱不还型诈骗罪”更是值得深入探讨的话题。

从多起案例和相关研究来看，“借钱不还型诈骗罪”的认定并非易事。借钱不还型诈骗罪的司法认定标准主要包括以下几个方面：

主观方面：具有非法占有目的

- 借款意图：正常的民间借贷，借款人是为了解决资金周转等实际困难，有归还借款的真实意愿。而在诈骗案件中，犯罪人从一开始就不打算归还借款，其真实目的是将他人财物据为己有。例如，借款人将借来的款项用于赌博、吸毒等违法犯罪活动，或者肆意挥霍，没有任何考虑偿还的意图。

- 还款态度：诈骗行为人在借款后，往往对还款采取消极、敷衍的态度。如使用各种借口拖延还款时间，或者干脆失联来逃避债务。而正常借款人通常会积极与出借人沟通协商还款事宜，即便遇到经济困难无法按时还款，也会说明情况并努力偿还。

客观方面：实施虚构事实或隐瞒真相的行为

- 虚构借款理由：犯罪人通常会编造虚假的借款用途，如虚构工程项目、虚构投资计划、谎称家人重病需要医疗费用等理由，使出借人产生错误认识，从而基于这种错误认识将钱借出。例如，某人虚构自己有一个稳赚不赔的商业投资项目，诱骗他人借款，实际上根本没有这样的项目。

- 隐瞒真实财务状况：隐瞒自己无力偿还债务的真实情况，如负债累累、没有稳定收入来源等，让出借人误以为其有偿还能力。比如，一个已经深陷巨额债务危机的人，却向他人隐瞒这一情况，还以高利息为诱饵借款。

- 假冒身份或提供虚假担保：有的犯罪人会假冒身份，如冒充高收入职业者、企业高管等有经济实力的角色来获取信任。或者提供虚假的担保信息，如假的房产证明、车辆证明等，让出借人觉得有还款保障。

此外，判断是否构成犯罪还要考虑借款金额是否达到立案追诉标准。根据《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，诈骗公私财物价值达到一定数额（一般为3000 - 10000元以上）才构成诈骗罪。在具体司法实践中，还需要综合案件的全部情况，包括借款过程中的各种细节、双方的关系、证人证言等来进行全面认定，避免将正常的民间借贷纠纷错误认定为诈骗犯罪。

典型案例解析

案例一：虚构工程借款诈骗案

犯罪嫌疑人甲向乙宣称自己承包了一项大型建筑工程，正面临资金周转难题，需要大量资金用于前期建设，并承诺给予高额利息回报。乙基于对甲的信任，先后借给甲数百万元。但甲拿到钱后，并未将其用于所谓的工程建设，而是用于偿还个人赌债和购买豪车、奢侈品等高消费。此后，乙多次要求甲还钱，甲总是以各种理由推脱，最后甚至失联。在这个案例中，从司法认定标准来看，甲在主观上具有非法占有目的，他将借款用于非法和挥霍用途，根本没打算还款。客观上，他虚构了工程事实，隐瞒了真实资金用途，符合借钱不还型诈骗罪的构成要件。法院经审理，判定甲构成诈骗罪，判处相应的有期徒刑，并责令其退赔被害人乙的损失。

案例二：假冒身份借款诈骗案

丙假冒某大型企业高管的身份，结识了丁等多名受害人。丙以企业有内部高收益投资项目，但自己资金暂时不足为由，向丁等人借款。为获取信任，丙还伪造了相关企业文件和印章展示给受害人。丁等人信以为真，共借给丙上千万元。丙在得到借款后，迅速将钱转移，部分用于个人挥霍，部分去向不明。当丁等人发现情况不对要求还钱时，丙已经消失得无影无踪。在此案例中，丙主观上明显是以非法占有为目的，而客观上通过假冒身份、伪造文件等手段虚构事实，使受害人产生错误认识而交付财物，并且在借款后有转移资金和隐匿行踪的非法占有行为，因此被法院认定构成诈骗罪，受到了严厉的刑事处罚。

案例三：以恋爱之名借款诈骗案

戊和己通过网络恋爱平台相识，在交往过程中，戊向己编造各种悲惨故事，如家人突发重病急需用钱、自己的生意遭遇困境需要资金周转等。己出于同情和对戊的感情，多次借款给戊，总计数十万元。随着时间推移，己发现戊所说的情况大多是编造的，而且戊一直没有还钱的意思。当己要求还钱时，戊要么以各种理由拖延，要么对己进行言语威胁。从司法认定角度分析，戊以恋爱为幌子，虚构事实骗取己的财物，在主观上具有非法占有目的，客观上实施了虚构事实的行为，且借款后没有合理的还款意愿和行为，最终被法院判定构成诈骗罪，需返还诈骗所得财物给己。这些案例充分展示了在司法实践中如何依据借钱不还型诈骗罪的认定标准来处理相关案件，为类似案件的处理提供了参考。