电信网络诈骗有哪些特点和方式？

电信网络诈骗有哪些特点和方式？

一、电信网络诈骗的特点

1. 高科技性

   • 诈骗分子广泛利用现代通信技术和网络技术来实施犯罪。他们使用网络电话、改号软件等工具。例如，改号软件可以将来电显示号码修改为银行客服电话、政府部门办公电话等，使受害者误以为是正规机构来电。像有些诈骗分子将号码伪装成银行的客服热线 “955XX”，然后以账户安全检查等理由诱导受害者透露银行卡信息。

   • 还会利用互联网平台进行虚假宣传，如通过制作精美的假网站来模仿正规的金融投资平台或购物平台。这些假网站的域名可能与真网站非常相似，只是在一些细微的字母或数字上有差别，普通用户很难察觉。

2. 隐蔽性强

   • 诈骗分子的身份和位置难以确定。他们常常通过虚拟身份作案，利用非实名注册的手机号、网络账号等进行活动。许多诈骗团伙将窝点设置在境外，如东南亚一些国家和地区，利用当地复杂的地理环境和相对薄弱的执法环境来隐藏自己。

   • 资金流向复杂。诈骗分子会通过多层转账、使用虚拟货币等手段来隐匿资金去向。例如，他们先将诈骗所得资金转入多个不同的银行账户，这些账户可能是通过购买他人身份信息开设的，然后再将资金分散到虚拟货币钱包或者通过地下钱庄转移到国外账户，使得警方追踪资金流向变得困难。

3. 跨地域性

   • 电信网络诈骗不受地域限制，诈骗分子可以在全球任何有网络连接的地方实施犯罪，而受害者也可以来自不同的国家和地区。例如，一个位于非洲的诈骗团伙可以通过网络对欧洲、亚洲等地区的用户进行诈骗。

   • 这种跨地域性也给执法带来了巨大挑战，不同国家和地区的法律差异、司法协助程序等问题，使得在打击跨境电信网络诈骗时需要协调多个国家的执法力量，耗费大量的时间和精力。

4. 团伙作案居多

   • 电信网络诈骗通常是有组织的犯罪活动。团伙内部分工明确，有专门负责收集个人信息的人员，他们通过网络黑客技术、购买信息等方式获取受害者的个人信息，包括姓名、联系方式、家庭住址、银行账户等。

   • 还有负责实施诈骗的人员，这些人具有一定的话术技巧，能够根据不同的诈骗场景和受害者的反应来调整谈话内容。另外，有负责资金转移和洗钱的人员，他们利用复杂的金融手段来处理诈骗所得资金，使整个犯罪过程形成一个完整的产业链。

5. 迷惑性高

   • 诈骗分子会紧跟社会热点和人们的心理需求来设计诈骗方式。在疫情期间，他们会以售卖口罩、新冠疫苗等防疫物资为幌子进行诈骗。当电商购物节来临之际，又会以商品退款、快递丢失补偿等理由实施诈骗。

   • 他们还会利用人们的信任心理，例如冒充受害者的亲戚、朋友，通过社交软件或电话联系，以遇到紧急情况需要借钱等理由进行诈骗。这种基于熟悉关系的诈骗方式，让受害者在毫无防备的情况下更容易上当受骗。

二、电信网络诈骗的方式

1. 冒充类诈骗

   • 冒充公检法诈骗：诈骗分子会伪装成公安、检察院、法院等司法机关工作人员。他们先通过电话告知受害者涉嫌洗钱、诈骗等犯罪活动，让受害者产生恐慌心理。然后，以配合调查、洗脱嫌疑等理由，要求受害者将资金转到所谓的 “安全账户” 进行资金清查。例如，受害者会接到一个自称是 “公安局民警” 的电话，对方准确说出受害者的身份信息，并出示伪造的 “逮捕令” 等文件，让受害者深信不疑。

   • 冒充客服诈骗：包括银行客服、电商客服等。他们以银行卡升级、账户异常、商品退款、质量问题等理由联系受害者。如冒充银行客服，称受害者的银行卡可能被盗刷，需要将资金转到指定的 “安全账户” 进行保护；冒充电商客服则会说商品存在质量问题，要给受害者退款，然后诱导受害者提供银行卡号、验证码等信息，从而将受害者账户内的资金转走。

   • 冒充领导、熟人诈骗：诈骗分子会盗用领导、朋友或亲戚的社交账号，或者模仿他们的语气通过电话联系受害者。以领导的身份要求下属帮忙转账，或者以熟人遇到紧急情况需要资金援助为由进行诈骗。例如，通过克隆微信账号，以朋友的名义向受害者发送消息，称自己出车祸急需用钱，让受害者尽快转账。

2. 虚假信息类诈骗

   • 虚假投资理财诈骗：诈骗分子通过网络平台、社交媒体等渠道，发布虚假的投资理财信息，承诺高额回报。他们吸引受害者投入资金后，初期会给予一些小额的返利，让受害者放松警惕，进而诱导受害者加大投资金额。当受害者投入大量资金后，诈骗分子就会卷款潜逃。比如，一些诈骗分子推出所谓的 “区块链投资理财项目”，声称收益高达每月 30% 以上，吸引投资者上钩。

   • 虚假中奖诈骗：通过短信、电话或电子邮件等方式告知受害者中奖，奖品通常是高额奖金、豪华汽车、高档电子产品等。然后，以缴纳手续费、保证金、个人所得税等理由，要求受害者先付款才能领取奖品。例如，受害者收到一条短信，称其在某知名品牌的抽奖活动中获得一等奖，奖金为 50 万元，但需要先缴纳 1 万元的手续费才能领取，很多人在贪婪心理的驱使下就会上当。

   • 虚假贷款诈骗：诈骗分子以 “无抵押、低息、快速放款” 为诱饵，吸引急需资金的人。他们在受害者申请贷款时，以收取手续费、保证金、验证还款能力等借口，要求受害者先转账。一旦受害者转账，诈骗分子就会消失不见。比如，一些人在网上看到声称可以提供小额贷款的广告，联系后，对方要求先支付一定比例的 “贷款手续费”，受害者支付后却无法获得贷款。

3. 网络交易类诈骗

   • 虚假购物诈骗：诈骗分子在电商平台或社交媒体上发布虚假的商品信息，以低价、稀缺商品等为卖点吸引消费者。受害者付款后，要么收不到商品，要么收到的商品与描述严重不符。例如，在一些二手交易平台上，诈骗分子以超低价出售热门电子产品，受害者付款后，诈骗分子就以各种理由拖延发货时间，最后失联。

   • 网络游戏诈骗：主要针对游戏玩家。诈骗分子会以低价出售游戏装备、账号为由，骗取玩家的钱财。或者在游戏内以 “代练”“充值返利” 等名义进行诈骗。比如，玩家看到有人在游戏论坛上发布低价出售高级游戏装备的信息，联系购买后，对方以各种理由要求玩家先付款，付款后却没有提供装备。

4. 其他诈骗方式

   • 兼职刷单诈骗：诈骗分子打着 “足不出户、日赚千元” 的旗号，招募兼职刷单人员。他们先让受害者完成一些小额的刷单任务，并支付一定的佣金，让受害者尝到甜头。然后，以需要完成更多任务才能结算佣金、系统故障需要重新支付等理由，诱导受害者不断投入资金。例如，受害者被邀请加入一个刷单群，开始做了几笔 100 元左右的刷单任务，很快就收到了 10 - 15 元的佣金，之后被要求做一笔 5000 元的刷单任务，完成后却被告知需要再做一笔才能一起结算佣金，受害者继续投入资金后就被拉黑。

   • 电信欠费诈骗：诈骗分子会冒充电信运营商工作人员，告知受害者电话、网络等欠费，并且可能涉及犯罪活动，要求受害者立即补缴费用并配合调查。然后，通过引导受害者转账等方式进行诈骗。比如，接到一个自称是电信公司客服的电话，称受害者的手机号码欠费 1000 多元，且涉嫌发送垃圾短信，需要马上缴费，否则将停机并追究法律责任，同时要求受害者将钱转到指定账户进行缴费。